社会保障改革 -- 2005年6月11日
魔法使いのニュース
2005年6月11日
ウィザードから....社会保障改革に関するウィザードの見解
Bluejayの紹介： WizardはWizardOfOdds.comに政治に関する記事を一切掲載しないことに厳格に取り組んできましたが、私は長年、彼に社会保障改革について書くよう圧力をかけてきました。なぜなら、彼はまさにその分野の専門家だからです。彼はこの分野の専門家であるだけでなく、公平で公正であり、特定の政党に偏りがありません。読者の皆様には彼の意見を聞くメリットがあるはずだと強く主張し、最終的に彼は同意してくれました。情報に基づいた、そして信頼できる分析をお届けできることに、今、大変興奮しています。それでは、早速、Wizardにお任せください！
通常、Wizard of Oddsは政治とは無関係のウェブサイトです。私はギャンブルの合法化には賛成ですが、このサイトが政治的な話題に触れるのはそこまでです。しかし、8年経った今、伝統を破り、ギャンブルとはほとんど関係のないことについて意見を述べたいと思います。
魔法使いになる前、私は1992年から2000年までボルチモアの社会保障庁本部で保険数理士として働いていました。社会保障の保険数理士は、社会保障の資金がいつ枯渇するかなど、様々な業務を担当しています。私自身は短期的な保険数理士として働いていました。私の仕事は主に、議会の法案が信託基金にどのような影響を与えるかを判断することでした。議会で誰かが社会保障制度の改革を望むと、その改革によって5年から10年でどれだけの費用がかかるか、あるいはどれだけの節約になるかを計算するのは、たいてい私でした。1990年代には、高所得者への給付金課税の引き上げと、65歳以上の所得審査の段階的廃止という、2つの大きな改革に深く関わっていました。
私は長期アクチュアリーをよく知っていたので、彼らの部署への異動を強く希望しました。個人口座の問題に主に携わるアクチュアリーの募集が話題になり、私もそのアクチュアリーになりたいと申し出ました。しかし、私の部署で数人の大物が退職したため、私はそのままの立場に留まりました。経営陣は私の部署で短期間に多くの人材を投入することは許容できないと考えており、彼らを責めることはできません。現状にとらわれ、退屈とフラストレーションを感じ、最終的に辞職してウェブサイトの構築とゲーム数学のコンサルティングに専念することにしました。もし2000年に状況が少し違っていたら、私はオッズの魔法使いではなく、個人社会保障口座の魔法使いになっていたかもしれません。
社会保障の長期資金と個人口座という大きなテーマ全体について簡潔に書くのは、私にとって非常に困難です。かつては、ごく少数の受給者グループに影響を与えるテーマについて、社内メモの作成に何週間も費やしていました。このテーマには強い思いがあり、十分に対応できる資格があり、そして熱心な聴衆（あなた）もいます。しかしながら、100ページにも及ぶようなテーマについて簡潔に述べるのは、私にとって苦痛です。
まず最初に、私の同僚の保険数理士たちが年に一度作成している2004 年度評議員会報告書の数字をいくつか見てみましょう。
- 月額給付金が月額税収を上回る年：2018年
- 信託基金が枯渇すると予想される日：2042年
- 75年間の支払能力を確保するために必要な増税：課税対象給与の1.89％
- 75 年間の予測歳入不足額: 2004 年のドル換算で 3.7 兆ドル。
- 2003年に支払われた給付金：4,790億ドル
- 2003年の税収：6,320億ドル
- 2003年の信託基金の平均利子率：6.0％
（ソース）
基本的に、社会保障制度は「賦課方式」です。入ってくるお金のほとんどは、そのまま誰かの手に渡ります。現在、入ってくるお金の方が出ていくお金を上回っています。その差額は利子付きの国債に投資されています。現状は良好ですが、長期的な危機が迫っています。ベビーブーマー世代は退職年齢に近づき、平均寿命は伸び続けています。現在、社会保障受給者1人に対して3.3人の労働者が扶養していますが、中期的な経済・人口動態の想定では、この比率は2040年までに2.0に低下し、その後も低下し続けると予測されています。
いずれ来るであろう不測の事態に備えて、今必要以上の貯蓄をしているのは良いことですが、それだけでは十分ではありません。前述のように、75年間の財政運営を維持するためには、社会保障税を1.89%引き上げる必要があります。この問題は長年認識されていましたが、レーガン政権以降、実質的な対策は講じられていません。当時、レーガン政権は段階的な増税と退職年齢の引き上げを実施しましたが、それだけでは不十分でした。その後、ブッシュ政権とクリントン政権の初期に委員会がこの問題を調査しましたが、ほとんどが口先だけの対応にとどまりました。クリントン政権が65歳以上の受給者に対する所得審査を段階的に廃止したことは高く評価します。これは別の話題ですが、私も強く賛成です。
社会保障制度はあまりにも巨大で、国家経済全体を見ずには考えられません。2003年末時点で信託基金には1兆5,300億ドルの資金がありましたが、実際にはそのお金は存在しないと言えるでしょう。債券や証券を換金する時期が来たとしても、ただ分配するためのお金は存在しません。その際には増税するか、他の用途に使うお金を減らすか、借金を増やすしかありません。ここで重要なのは、現在ベビーブーマー世代が収入のピークを迎えており、社会保障受給者の数は比較的少ないということです。今こそ、国として将来に備え、国債を返済し、受給者1人に対して労働者が2人しかいなくなる日に備えて黒字を積み上げるべきです。しかし、私たちは一体何をしているのでしょうか？私たちは若く、力強く、黒字であるべきまさにこの時期に、収入を上回る支出を続け、債務を増やしているのです。クリントン政権時代には確かに黒字が続いていたが、残念ながら今はもうそうではない。
ジョージ・W・ブッシュ大統領が大きな政治的リスクを負いながらも、この問題を優先課題として取り組んだことを称賛します。しかし、おそらく大部分を株式に投資するであろう民間口座の提案が解決策だとは考えていません。労働者が社会保障税の一部を民間口座に移管すれば、既存の給付金の支払いに不足が生じます。先ほども述べたように、私たちは賦課方式を採用しています。もう一つの問題は、社会保障制度がそもそも完全に「金銭的な価値がある」制度として意図されていたわけではないということです。社会保障制度は福祉重視型であり、低所得労働者は高所得労働者よりもはるかに高い利回りを得ていることは周知の事実です。もし人々に現行制度から部分的に脱退を認めれば、そうするのは主に高所得者層でしょう。そうなると、またしても不足が生じます。簡単に言えば、社会保障に関しては富裕層が貧困層を支えているのです。貧困層は一般的に、拠出した金額以上のものを受け取っています。富裕層が部分的に脱退を認めれば、誰が貧困層を支えるのでしょうか？
民間口座を認めた場合、政府は現在の受給者に給付金を支払うために、不足分を補うために増税するか、さらなる借入をせざるを得なくなるでしょう。最終的には、民間口座は高所得者にとって既存の制度よりも高い利回りをもたらすでしょう。しかし、その追加収入はすべて、民間口座を持たない人々を補助するための増税に充てられるため、民間口座を開設した人が実際に受け取る金額は、現行制度で得ている金額よりも実際には増えないことになります。
株式市場を万能薬となるほど素晴らしい投資だと考えるのもやめましょう。1926年から2001年までの株式の配当金再投資なしの収益率はわずか7.8%でした。社会保障信託基金はすでに6.0%の収益を上げており、率直に言って悪くありません。しかし、たとえ株式の方がはるかに優れた投資だったとしても、分配できる額には限りがあります。個人口座が株式をめぐって競争を始めれば、他の投資家を追い出してしまうでしょう。結局のところ、株式の儲けにも損失にも限度があり、その収益をピーターに渡すかポールに渡すかという問題に過ぎません。政府が巨額の負債を抱えていなければ、信託基金の一部を株式に投資することに反対はしません。しかし、連邦政府の残りの部分は財政赤字を誰かから賄う必要があるため、社会保障から借り入れるのも一つの手です。そうでなければ、株式市場で取引するために借金をするようなものとなり、一般の人々にとって賢明ではないばかりか、国全体にとっても賢明ではないはずだ。
結局のところ、国の富は主に、私たちがどれだけの財とサービスを生産しているかによって決まります。個人口座があっても、誰かをより一生懸命、より長く働かせることにはなりません。実際、株式市場の動向をチェックすることに時間を浪費し、口座を運営するために新たな巨大な官僚組織が設立されるにつれ、国全体としての労働時間はさらに減少すると予測しています。個人口座は、単に資金を移動させるだけの見せかけのゲームに過ぎなくなるでしょう。それは、平均年齢が上がり続ける中で、私たちの国が直面している長期的な危機に対処するものではありません。
この問題には簡単な解決策はありません。給付金を削減するか、増税するか、あるいはその両方を組み合わせるしかありません。早ければ早いほど、痛みは少なくなります。個人的には、退職年齢の引き上げ、生活費の上昇幅の縮小、そして控えめな増税というバランスの取れたアプローチを支持します。これが痛みを公平に分配する方法だと考えています。全く新しい制度を考案する必要はありません。既存の制度のいくつかの数字を変えるだけで、必要な解決策は十分にあります。問題を先送りし続けるのではなく、今すぐ行動を起こしましょう。
追記
上記のコメントは3月15日に書いたものです。当時は、6月11日になってもまだニュースレターを発行していないとは想像もしていませんでした（ひどいブルージェイ！）。上記のコメントを書いた後、ブッシュ大統領は社会保障の長期的な赤字を解消するための計画を提案しました。彼の解決策は、当初の給付額（基本保険額と呼ばれる）の増加を緩やかにすることです。これは基本的に給付額を削減する方法です。これは、現在から給付額の増加方法を変えることになりますが、すでに行われた給付額の増加は、従来の方法のままです。
この提案の問題点は、長期的な支払い能力の負担を不当に若者に押し付けていることです。ワシントン・ポスト紙は、社会保障局の主任アクチュアリー（私もよく知っています）の言葉を引用していますが、2012年に退職する人は給付金がわずか0.9%しか削減されないのに対し、2075年に退職する人は45.9%も削減されるそうです。
率直に言って、若者は既に高い税率と低い給付金で上の世代を支えているため、窮地に陥っています。この計画は不平等をさらに拡大させるだけです。若者はこれに激怒すべきです。これは、ほとんどの若者が既にこの制度への信頼を失っている若い世代に問題を先送りする卑怯なやり方です。
ブッシュが提案したことは少なくとも評価できる。一方、民主党は交渉のテーブルにすら着かない妨害者だ。若い人たちへのアドバイスは、民間の退職金制度、フルスIRA（個人退職年金制度）、その他同様の優遇措置への雇用主によるマッチング拠出を最大限に活用することだ。現状のままでは、皆さんが退職年齢に達する頃には社会保障制度は著しく骨抜きにされているだろう。もうこれ以上この話はしたくないほど腹が立つ！
広告主スポットライト: 32 Red
私が 32 Red について初めて知ったのは、 Casinomeister が2003 年のベスト カジノに選出されたときでした。(その後、2004 年のベスト カジノも受賞しました。) 32 Red は、自動プレイ機能を含む Microgaming ソフトウェアを使用しています。
32 Red は評判が良くボーナスもたっぷりあるので、1 年ほど前からぜひ試してみたいと思っていましたが、米国人のプレイヤーは受け入れられませんでした。しかし、2004 年 12 月までに米国人のプレイヤーを歓迎し、1,000 ドルまでの入金に対して 32% の全額出金可能なボーナスを提供しました。私は 1,000 ドル全額を入金し、320 ドルのボーナスを受け取りました。ブラックジャックをたくさんプレイした後、1,320 ドルを 1,695 ドルに増やし、1,375 ドルをキャッシュアウトしました。32 Red は出金の 2 日後に支払いを済ませましたが、これは多くのカジノが設けている待機期間や書類手続きに比べれば画期的です。その後、残りの 320 ドルのスティッキーボーナスをいつもの方法で、2 倍か 3 倍を狙うか、あるいはバストアウトを試みたところ、バストアウトしてしまいました。それ以来、毎月の 32 ドルの 100% ボーナスを 2 回利用しましたが、2 回とも負けました。
現在、新規プレイヤー向けのボーナスは 3 種類から選択でき、金額はすべてドル、ポンド、またはユーロで有効です。
25%の「どのゲームでも」ボーナスが一番気に入っています。ただし、平均賭け金は入金額の5%以上である必要があります。ブラックジャックは1ハンド50ドルから100ドルでプレイしました。毎月32ドルの100%ボーナスは、8倍のプレイ条件で引き続き利用可能で、便利なことにすべてのゲームがプレイ条件にカウントされます。これは嬉しい点です。他の多くのオンラインカジノでは、プレイ条件にカウントされないゲームのリストが長々と提示されるため、良いオッズを得るという点では選択肢が限られていたり、選択肢が悪かったりすることが多いからです。
総じて言えば、32 Redは素晴らしいカジノです。数ヶ月前に広告主として参加させていただき、大変嬉しく思っています。読者の皆様には公平なゲームをお楽しみいただき、報酬の受け取りにも問題がないと確信しています。[Bluejayさんからのコメント: ボーナスオファーの詳細を確認するためにカスタマーサービスに何度か電話しましたが、毎回すぐに対応していただき、とても親切に対応していただきました。] ( 32 Redをご覧ください)
マイケル・ブルージェイより....ご挨拶うわあ、社会保障に関する記事ってすごいですね！確かに、これを超える記事は書けませんね。でも、せっかちになって私のセクションに飛んでしまった方のために、要約だけ書いておきます。
- 社会保障危機は存在しないと民主党が言うのは間違いだ。
- 共和党は、民間口座が問題の解決策であると主張していますが、これは間違いです。また、インフレ率に応じてスライドさせるという彼らの計画は、若い労働者にとって実に不公平です。
- 社会保障給付を削減するか、税金を上げるか、あるいはその両方を組み合わせない限り、社会保障は破綻するでしょう。
これで、私たちはみんな、自分が何について話しているのか知っているかのように、パーティーでこのトピックについて会話できるようになります。
とにかく、ここ数ヶ月ニュースレターが届いていなくて申し訳ありません。完全に私の責任です。でも、これからは最低でも月に一度はニュースレターを発行できるよう、努力していきます。
忘れる前に、ウィザードと私は来週モントリオールで開催されるGIGSE コンベンションに参加する予定なので、参加される方は探してみてください。
Bluejayの今月のインターネットヒント: Googleでサイト検索
Googleに特定のウェブサイトだけを検索するように指示する簡単な方法があります。例えば、Wizard of Oddsで不正行為について言及しているすべてのページを表示したいとします。Googleで「 site:Wizardofodds.com cheating」と入力するだけです。さあ、簡単です！これで完了です。ここで初めてその言葉を聞いたということを忘れないでください。すでにどこかで聞いたことがあるなら話は別ですが。
前回のヒント:
ウェブサイトの新着情報
ウィザードと私は、いつものようにウェブサイトに新しいものを追加したり、既存のものを改善したりと忙しくしています。全てをリストアップするには多すぎるので、いくつかハイライトをご紹介します。- テキサスホールデムのチャートと計算機。ポーカーは最近大流行していますが、ウィザードはユニークな計算機と色分けされたスターティングハンドチャートでその人気を牽引しています。こんなものを無料で提供しているなんて、ちょっとおかしいと思うこともあります。
- 新しいサイドバーメニュー。サイドバーの便利なメニューを使えば、どのページからでもサイト上のほぼすべての場所に素早く簡単にアクセスできるようになりました。
- 広告主レビューの拡充 ウィザードと連携し、カジノ広告主のレビューを開始しています。初めてリアルマネーでポーカーをプレイした時の私の体験談や、カーニバルカジノのお得なプロモーションを失敗に導いたエピソードをご覧ください。